Основы инвестирования для чайников

Инвестиции определяются как использование каких-либо ресурсов в надежде на повышение будущих объемов производства или дохода. В финансовом мире термин «инвестиции» подразумевает вложение денег в расчете на их приумножение в течение определенного периода времени. В контексте данной статьи инвестиции означают использование денежных средств, чтобы увеличить доход или прибыль.

Почему важно знать об инвестициях?

Начнем с того, что между нашими доходами и расходами существует несоответствие. Мы получаем фиксированную зарплату, эта цифра постепенно продолжает увеличиваться. Структура расходов складывается иначе. Существует фиксированная сумма, которую мы должны тратить каждый месяц (повседневные потребности, аренда/ипотека, взносы по автокредиту, образование детей и так далее). Также мы должны учитывать расходы, возникающие на нерегулярной основе (покупка мебели, праздники и др.), а также перспективу пенсионного безбедного существования. Учитывая увеличение расходов на здравоохранение к старости, мы должны планировать инвестиции заранее, чтобы подготовить себя для будущих “золотых лет”.

Тип личности и толерантность к риску

В первую очередь нужно оценить свой тип личности и уровень толерантности к риску. Они могут отличаться в зависимости от того, кем является потенциальный инвестор: молодым студентом, молодоженом, работающим профессионалом среднего возраста, серьезным бизнесменом, 65-летней вдовой и т.д. Все меняется в зависимости от того, кто мы есть, на какой стадии находимся в жизни и карьере.

Молодой студент может иметь заработную плату начального уровня, ограниченные расходы, возможно, непогашенный кредит. Молодожены могут иметь двойную зарплату, но наверняка планируют купить дом, поэтому должны предусмотреть отток средств на счет будущей ипотеки. 65-летняя вдова будет сосредоточена на минимальном риске, чтобы ничего не потерять и получить достаточную отдачу, покрывающую ежедневные расходы, а также одноразовые траты, связанные со здоровьем.

Практикуйте осторожный подход к расходам на основе своего нынешнего уровня дохода. То есть, необходимо удерживать суммарные траты в пределах нынешнего дохода. Для некоторых это сложнее, чем для других, но в долгосрочной перспективе такой подход почти всегда окупается. Эффективное использование денег ведет к ощущению безопасности и улучшению качества жизни в будущем.

Создание инвестиционного плана

Важно потратить достаточно времени и усилий, чтобы развить хороший инвестиционный план. Перед этим исследуйте в деталях свои доходы, постоянные и нерегулярные расходы, будущие потребности.

Другими словами, вы должны произвести оценку:

• текущего дохода;
• регулярных расходов (ипотека, авто в кредит, обучение детей, страхование, здравоохранение и т.д.);
• разовых трат (мебель, праздники, семейные торжества и события);

Основы инвестирования – занятная вещь, такая же – как знать почему могут отказать в кредите ?

На основании этих данных необходимо составить инвестиционный план, который должен предусматривать:

1. Ваши краткосрочные нужды. Отложите достаточно денег для того, чтобы иметь возможность позаботиться о каких-либо краткосрочных потребностях. Это может быть внезапная медицинская чрезвычайная ситуация, потеря работы и т.д. Средства на такие нужды должны храниться в ликвидных инвестициях, которые могут быть выведены в короткие сроки.
2. Среднесрочные потребности. Вы можете быть одиноки сегодня, но при этом планировать вступление в брак в ближайшие несколько лет. Вы должны предположить данный пункт в своем инвестиционном плане, учитывая повышенный уровень расходов, с которым придется столкнуться на этом этапе (улучшение жилищных условий, приобретение более практичной машины, школьное образование ребенка).
3. Долгосрочные потребности. В течение более длительного временного горизонта необходимо сформировать запас, который компенсирует ваши расходы после выхода на пенсию, поможет вести достойный образ жизни.

Виды инвестиций

На очень широком уровне мы можем классифицировать инвестиционные типы следующим образом:

1. Ценные бумаги. Акции дают вам право на владение небольшой долей бизнеса. Когда вы инвестируете в акции компании, то приобретаете статус совладельца (акционера). Вы получите часть прибыли компании в виде дивидендов. Ваш основной доход будет формироваться на основе дивидендов, выплаченных по акциям, а также прироста капитала из-за повышения стоимости акций. Тем не менее, риск таких инвестиций велик. Вы можете потерять значительную часть денег, если цена акции резко упадет. Это может случиться из-за внезапных или постепенных изменений в перспективах компании, препятствующих ее будущей прибыльности.
2. Паевые фонды. Приобретая пай в фонде, инвестор объединяет свои деньги с финансами аналогичных вкладчиков, доверяя покупку ценных бумаг профессиональному менеджеру. Паевые фонды создаются с особым акцентом, этот фокус может существенно варьироваться. Некоторые вкладывают преимущественно только в акции с большой или маленькой капитализацией, другие выбирают конкретные сектора или рынки.
3. Прочие инвестиции. Помимо описанных выше типов существует множество доступных для инвесторов вариантов в зависимости от имеющихся знаний, понимания основных активов, склонности к риску. Можно выбрать инвестирование в сырьевые товары (золото, медь, нефть, сельскохозяйственная продукция и т.д.), иностранную валюту, недвижимость. Инвестиции в любое из этих направлений может повлечь за собой значительные риски для инвестора. Но при этом он может и существенно увеличить свой капитал.

А вот интересная инфографика на тему “инвестиции в интернет”: